Las 5 Mejores Tarjetas De Crédito En EE.UU. [2023]

1. La mas completa: Chase Sapphire Preferred

La Chase Sapphire Preferred Card es una popular tarjeta de crédito de recompensas de viaje que ofrece a los titulares la posibilidad de ganar puntos en todas las compras. Con esta tarjeta, los titulares pueden ganar 2 puntos por dólar gastado en viajes y comidas, y 1 punto por dólar en todas las demás compras.

Estos puntos se pueden canjear por viajes a través de la plataforma de Chase Ultimate Rewards, que incluye una amplia gama de socios de viaje, como hoteles, aerolíneas y agencias de alquiler de automóviles. Además, la tarjeta tiene una tarifa anual de $95, que no se aplica durante el primer año.

La tarjeta también ofrece varios beneficios, como cobertura de cancelación e interrupción de viajes, seguro de retraso de equipaje y seguro primario de alquiler de automóviles. Los titulares de la Sapphire Preferred Card también tienen la opción de transferir puntos a una serie de programas de fidelización con los socios de viaje de la tarjeta. La tarjeta también ofrece la posibilidad de ganar un bono de 80,000 puntos después de gastar $4,000 en los primeros 3 meses.

La Chase Sapphire Preferred Card es una excelente opción para los viajeros que buscan ganar recompensas en sus gastos diarios y canjearlas por viajes.

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2. La que tiene el interés mas bajo: Bank of America Credit Card

BankAmericard es una tarjeta de crédito ofrecida por Bank of America. Esta tarjeta de crédito es una opción sólida para aquellos que buscan una tarjeta con una tasa de interés baja.

Por ejemplo, la BankAmericard ofrece un APR del 0% en compras y transferencias de saldo durante 18 ciclos de facturación (15 ciclos de facturación para transferencias de saldo), después de eso, el APR será de 14.49% – 24.49% Variable. De hecho, la tarjeta tampoco te cobra una tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo ni tarifa de transacción extranjera. Además, la tarjeta viene con tecnología de chip para mayor seguridad al realizar compras en terminales con chip. La BankAmericard también tiene una aplicación móvil que facilita la administración de tu cuenta no importa donde te encuentres.

BankAmericard también ofrece una amplia gama de beneficios a través del programa Preferred Rewards de Bank of America, que incluye descuentos en tasas hipotecarias, tarifas más bajas y tasas de interés más altas en cuentas de ahorro. La tarjeta también ofrece acceso gratuito a la puntuación FICO, la cual te permite estar al tanto de tu puntaje de crédito.

BankAmericard es una opción sólida para aquellos que buscan una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja, sin cargo anual y con algunos beneficios adicionales. Si esto te interesa, o si ya eres cliente de Bank of America, entonces esta tarjeta de crédito es una excelente opción para ti.

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3. La mejor para viajar: Capital One Venture Rewards Credit Card

Si te gusta viajar, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una excelente opción para aquellos que buscan obtener recompensas de viajes en sus gastos diarios.

Con esta tarjeta, los propietarios pueden ganar 2 millas por dólar gastado en todas las compras. Estas millas se pueden canjear por “viajes, por ejemplo, vuelos, hoteles, alquiler de automóviles y más, a través del portal de viajes de Capital One. Debes tener en cuenta que la tarjeta tiene una tarifa anual de $95, pero esta no se aplica durante el primer año.

La tarjeta de crédito Venture Rewards también ofrece varios beneficios, como seguro de accidentes de viaje, asistencia en viaje las 24 horas y sin cargos por transacciones en el extranjero. Los titulares de tarjetas también tienen la opción de transferir millas a varios programas de lealtad de aerolíneas y hoteles. La tarjeta también ofrece un bono único de 50,000 millas después de gastar $3,000 en compras dentro de los primeros 3 meses.

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una excelente opción para aquellos que buscan obtener recompensas en sus gastos diarios y canjearlos por viajes.

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4. Para construir tu crédito: Petal 1 “No Annual Fee” Visa Credit Card

La tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin cargo anual” es una excelente opción para cualquier persona que esté buscando construir o mejorar su crédito sin tener que pagar un cargo anual.

Esta tarjeta está diseñada para aquellos que no tienen crédito o que tienen un historial de crédito muy bajo. La Petal ofrece un programa de recompensas de reembolso que otorga un reembolso del 1% en todas las compras, un reembolso del 1.25% después de realizar pagos puntuales durante 6 meses y un reembolso del 1.5% después de realizar pagos puntuales durante 12 meses.

Las recompensas de devolución de efectivo (cash back) se pueden canjear como créditos de estado de cuenta, lo que puede ayudar a reducir su saldo. Además, la tarjeta ofrece una APR del 0% en compras durante los primeros 12 meses, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero en cargos por intereses. Además, la tarjeta también ofrece una aplicación móvil que facilita la administración de su cuenta sobre la marcha y la capacidad de realizar un seguimiento de su puntaje de crédito de forma gratuita.

Sin cargo anual y con un programa de recompensas que recompensa los pagos a tiempo, la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin cargo anual” es una excelente opción para cualquier persona que busque construir o mejorar su crédito.

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5. Para tus compras: Capital One Walmart Rewards Card

La tarjeta Capital One Walmart Rewards® es una excelente opción para cualquiera que compre con frecuencia en Walmart.

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 5% en compras en Walmart.com, un reembolso del 2% en compras en tiendas con Walmart Pay y un reembolso del 1% en compras en tiendas con la tarjeta.

Las recompensas de devolución de efectivo se pueden canjear por crédito de estado de cuenta, tarjetas de regalo o viajes. Además, la tarjeta ofrece una APR del 0% en compras durante los primeros 3 meses, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero en cargos por intereses. Además, la tarjeta también ofrece acceso gratuito a su puntaje de crédito y sin cargo anual.

Con esta tarjeta puedes ahorrar mucho dinero en tus compras diarias, así como en cualquier compra que realices en Walmart.com. La tarjeta Capital One Walmart Rewards® también es una excelente opción para cualquiera que busque una tarjeta de crédito simple y sin lujos que ofrezca un buen programa de recompensas en efectivo, y es una opción perfecta para cualquiera que compre con frecuencia en Walmart.

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6. Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas de crédito

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que te permite pedir dinero prestado a un prestamista, usualmente un banco, para realizar compras o retirar efectivo.

El prestamista, generalmente un banco o cooperativa de crédito, establece un límite de crédito para la tarjeta y puedes usarla hasta que alcances ese límite. Se te pedirá que pagues la cantidad prestada, junto con los cargos por intereses, al final del mes o en un período de tiempo determinado.

Si deseas aprender mas sobre las tarjetas de crédito, te recomiendo leer el articulo ¿Como funciona una tarjeta de crédito?

¿Cómo afectan las tarjetas de crédito mi puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito es un número que representa tu solvencia. Se basa en tu historial crediticio, que incluye los tipos de crédito que tienes, cuánto debes y tu historial de pagos.

El uso responsable de las tarjetas de crédito puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio. Esto significa pagar tus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito y no solicitar demasiadas tarjetas a la vez, entre otros.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y no asegurada?

Una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito como garantía, que será igual al límite de crédito. Este depósito actúa como una garantía de que pagará tus facturas a tiempo y facilita que las personas con mal crédito obtengan la aprobación de una tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere un depósito, pero la aprobación se basa en su solvencia (historial crediticio) y generalmente tiene tasas de interés más altas. Las tarjetas de crédito sin garantía se consideran más convencionales y son el tipo de tarjeta de crédito más utilizado.

¿Cuáles son los beneficios de tener una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios, entre ellos:

• Conveniencia: las tarjetas de crédito te permiten realizar compras sin tener que llevar dinero en efectivo ni escribir cheques.
• Creación de crédito: el uso responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito y aumentar tus posibilidades de obtener aprobación para préstamos o hipotecas en el futuro.
• Recompensas: muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas como devolución de dinero, puntos o millas por compras realizadas con la tarjeta.
• Protección: La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen protección de compra y garantía extendida, que pueden ayudarte en caso de fraude, robo o daño del artículo.

¿Qué es el APR de una tarjeta de crédito?

APR significa Tasa de Porcentaje Anual. Es la tasa de interés que se cobra sobre los saldos/sobre el monto pendiente de las tarjetas de crédito. El APR generalmente se expresa como una tasa anual, pero también puede ser una tasa mensual o diaria.

Es el costo de pedir dinero prestado, y es importante prestar atención a la APR al comparar tarjetas de crédito para asegurarse de comprender el costo total del crédito.

¿Cómo puedo evitar la deuda de la tarjeta de crédito?

Para evitar deudas de tarjetas de crédito, puedes seguir estos consejos:

• Asegúrate de pagar tu saldo en su totalidad todos los meses: esto te ayudará a evitar cargos por intereses y a mantener baja la utilización de tu crédito.
• Establece un presupuesto y apégate a él: Esto te ayudará a administrar tus gastos y evitar gastos excesivos.
• Ten en cuenta las recompensas: no te dejes llevar por recompensas o bonificaciones que no puedes pagar y no gastes de más para ganar recompensas.
• Evita los adelantos en efectivo: los adelantos en efectivo generalmente tienen tasas de interés más altas y comienzan a acumular intereses de inmediato.
• Estate atento a su puntaje crediticio: usa los servicios de monitoreo de puntaje crediticio para mantenerse informado sobre tu puntaje crediticio y tu historial crediticio.

7. ¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para ti?

Si eres un principiante en el uso de tarjetas de crédito, comienza:

• Verificando tu crédito. Cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, más probable es que califiques para las mejores tarjetas.
• Decide sobre un tipo de tarjeta amplia. Si necesitas mejorar tu puntaje de crédito, obten una tarjeta diseñada para construir o reparar tu crédito, como la tarjeta Petal 1 mencionada anteriormente. De lo contrario, elige entre una tarjeta que te brinde recompensas por tus gastos o una que te ahorre dinero en intereses.
• Restringe tus opciones. Si deseas una tarjeta de recompensas, pregúntate lo siguiente: ¿prefieres reembolso en efectivo o puntos, y cuánto esfuerzo estás dispuesto a poner en administrar tus recompensas? Si estás buscando ahorrar dinero en intereses, ¿necesitas un período introductorio del 0% o una tasa continua baja? ¿Necesitas hacer una transferencia de saldo? ¿Eres estudiante o dueño de un negocio que podría beneficiarse de una tarjeta especializada?

8. Elige la mejor tarjeta de crédito

La mejor tarjeta de crédito para ti dependerá de tus necesidades individuales y hábitos de gasto.

Ya sea que estés buscando una tarjeta con una tasa de interés muy baja como la BankAmericard, recompensas de devolución de efectivo o beneficios de viaje, hay muchas opciones disponibles en los EE. UU. Es importante comparar las características y los beneficios de cada tarjeta para determinar cuál es la mejor para ti.

Algunas opciones populares incluyen, la tarjeta de credito Chase Sapphire Preferred para recompensas de viaje. Además, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards,es otra excelente opción a considerar. También es importante prestar atención a la tarifa anual, la tasa de interés y la tasa de recompensas. Recuerda leer los términos y condiciones y los cargos asociados con la tarjeta, y utilízalos de manera responsable para evitar cargos por pagos atrasados ​​y tasas de interés altas.

Espero que esta información te sea muy útil para elegir las mejores tarjetas de crédito de 2023 en EE.UU. Como siempre, gracias por leer – A.W.